محمد يونس عالم الاقتصاد البنجالي حصل على جائزة نوبل عام 2006 لمساهمته في القضاء على الفقر في بنجلاديش من خلال بنك جرامين.

والقروض التي كان يقدمها بنك الفقراء (بنك جرامين)، والذي أنشأه محمد يونس، كانت تختلف عن البنوك التقليدية في عدة نواحٍ. أحد أبرز جوانب هذا البنك هو نظام الإقراض بدون ضمانات، حيث تم تصميم القروض لدعم الفقراء ودفعهم للخروج من دائرة الفقر.

الأسس التي قام عليها البنك تشمل:

• عدم وجود ضمانات: القروض كانت تُقدم بدون الحاجة إلى ضمانات، مما يسهل على الفقراء الحصول على التمويل اللازم.

• فوائد منخفضة: القروض كانت تُمنح بفوائد منخفضة جدًا لتكون في متناول الفقراء ويمكنهم سدادها بسهولة.

• مجموعة الدعم: تشجيع إنشاء مجموعات صغيرة من المستفيدين الذين يدعمون بعضهم البعض في السداد، مما يُعزز من الالتزام بالسداد.

• التنمية الاجتماعية: البنك كان يهدف إلى تعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية من خلال توفير قروض تُستخدم في أنشطة مدرة للدخل وتحسين مستوى المعيشة.

بنك جرامين كان يستند إلى فكرة أن توفير فرصة للأشخاص الفقراء للاقتراض يمكن أن يكون له تأثير إيجابي كبير على حياتهم ويمكن أن يساعدهم على تجاوز الفقر بشكل مستدام.

ضمانات السداد:

استخدم البنك عدة استراتيجيات لضمان سداد القروض، على الرغم من عدم طلبه للضمانات التقليدية. هنا بعض الأساليب التي اعتمد عليها:

• تكوين مجموعات دعم صغيرة: القروض كانت تُمنح لأفراد في مجموعات صغيرة عادة ما تتكون من خمسة أشخاص. أعضاء المجموعة كانوا يدعمون بعضهم البعض ويضمنون سداد القرض. إذا تخلف أحد الأعضاء عن السداد، يمكن للمجموعة ككل أن تقدم الدعم للمساعدة في تسديد المبلغ.

• الاجتماعات الأسبوعية: البنك نظم اجتماعات أسبوعية لكل مجموعة حيث يتم مناقشة التقدم في السداد وتقديم الدعم اللازم. هذه الاجتماعات تعزز الشعور بالمسؤولية الجماعية وتشجع على السداد المنتظم.

• التركيز على النساء: معظم القروض كانت تُمنح للنساء، لأنهن أكثر التزامًا بسداد القروض وإدارة المال بشكل حكيم لرفع مستوى معيشة أسرهن.

• الإشراف والتوجيه: البنك قدم تدريبات وإرشادات للمقترضين حول كيفية إدارة المال واستخدام القروض بشكل فعال لتحقيق الأرباح، مما يزيد من فرص السداد.

• تحفيز الإقراض المتكرر: عندما يقوم المقترضون بسداد قروضهم في الوقت المحدد، يكون لديهم فرصة للحصول على قروض أكبر في المستقبل. هذا النظام يشجع على السداد في الوقت المحدد لضمان الحصول على مزيد من الدعم المالي.