ما هي جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت)؟

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك نظام سويفت (SWIFT) هي جمعية تعاونية مملوكة للأعضاء تقدم رسائل آمنة للتحويلات الدولية للأموال بين البنوك المشاركة.بدأ في عام 1973 من قبل 239 بنكًا من 15 دولة ، بدأت SWIFT في تقديم خدمات المراسلة في عام 1977. يتيح نظام الرسائل SWIFTnet للبنوك مشاركة المعلومات حول المعاملات المالية. تستخدم المؤسسات المالية نظام SWIFT لتبادل المعلومات بشكل آمن بما في ذلك تعليمات الدفع. 

نمت SWIFT بسرعة على مر السنين لتخدم أكثر من 11000 مؤسسة تعمل في أكثر من 200 دولة.  في عام 2021 ، عالجت SWIFT 42 مليون رسالة يوميًا ، بزيادة 11.4٪ عن عام 2020. 

الماخذ الرئيسية لنظام   سويفت

• توفر جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) نظام مراسلة آمن للمعاملات المالية بين البنوك المشاركة.
• تخدم SWIFT 11000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة ومنطقة.
• تقوم SWIFT بتعيين رمز فريد للمؤسسات المالية المشاركة لتسهيل المعاملات المالية.

يقع المقر الرئيسي لـ SWIFT في بلجيكا ولديها مكاتب في أستراليا والنمسا والبرازيل والصين وفرنسا وألمانيا وغانا وهونغ كونغ والهند وإندونيسيا وإيطاليا واليابان وكينيا وكوريا الجنوبية وماليزيا والمكسيك وروسيا وسنغافورة وجنوب إفريقيا ، إسبانيا ، والسويد ، وسويسرا ، والإمارات ، والمملكة المتحدة. 

تم تعيين حوالي 3500 مؤسسة مساهمة في SWIFT والحق في ترشيح أعضاء مجلس إدارتها بناءً على استخدام بلادهم لنظام المراسلة الخاص بها. يقوم المساهمون من كل دولة من الدول الست الأولى التي تستخدم النظام بتعيين مديرين اثنين من كل دولة لمجلس الإدارة. يقوم المساهمون من كل دولة من الدول العشر التالية من خلال استخدام SWIFT بتعيين مدير واحد لكل منهم ، بينما يمكن للمساهمين الآخرين ترشيح ما يصل إلى ثلاثة مديرين بشكل جماعي. 

يضم مجلس الإدارة حاليًا اثنين من أعضاء مجلس الإدارة من الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وفرنسا وبلجيكا وسويسرا. آخرون من روسيا وهولندا وإسبانيا وجنوب إفريقيا وسنغافورة والصين وإيطاليا والسويد ولوكسمبورغ وكندا وأستراليا وألمانيا واليابان وهونغ كونغ. 

على الرغم من أن أعضاء مجلس الإدارة يمثلون مؤسسات مساهمين من بلدان معينة بدلاً من البلدان نفسها ، إلا أنه من الناحية العملية قد تمارس الحكومات الوطنية نفوذها من خلال سلطاتها التنظيمية على المؤسسات المالية ، فضلاً عن أنظمة العقوبات الاقتصادية .

فهم معاملات السويفت

بالنسبة لعمليات تحويل الأموال ، تعيّن SWIFT لكل مؤسسة مالية مشاركة رمزًا فريدًا يتكون من ثمانية أو 11 حرفًا. يحتوي الرمز على ثلاثة أسماء قابلة للتبديل: رمز معرف البنك (BIC) أو رمز SWIFT أو معرف SWIFT أو رمز ISO 9362. 

على سبيل المثال ، البنك الإيطالي UniCredit Banca ، ومقره في ميلانو ، لديه رمز SWIFT المكون من ثمانية أحرف UNCRITMM. تعكس الأحرف الأربعة الأولى رمز المعهد (UNCR لـ UniCredit Banca) ، في حين أن الرمزين التاليين هما رمز البلد (IT لإيطاليا) ، وتحدد الأحرف النهائية رمز الموقع / المدينة (MM لميلانو). إذا قررت إحدى المؤسسات استخدام رمز مكون من 11 حرفًا ، فيمكن أن تعكس الأحرف الثلاثة الاختيارية الأخيرة الفروع الفردية. على سبيل المثال ، يستخدم فرع UniCredit Banca في ميلانو الكود UNCRITMMXXX. 

افترض أن أحد عملاء فرع TD Bank في بوسطن يريد إرسال أموال إلى صديق يعمل في البنوك في فرع UniCredit Banca في البندقية. يمكن لـ Bostonian الدخول إلى فرع TD Bank برقم حساب الصديق ورمز SWIFT الفريد الخاص بـ UniCredit Banca Venice. سيرسل TD Bank رسالة SWIFT لتحويل الدفع إلى فرع UniCredit Banca المحدد عبر شبكته الآمنة. بمجرد أن يتلقى UniCredit Banca رسالة SWIFT حول الدفعة الواردة ، فسوف يقوم بتسوية الأموال وتحويلها إلى حساب الصديق.

SWIFT مقابل IBAN

يتم استخدام كل من SWIFT وأرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) لتحديد الأطراف في التحويلات المالية. ومع ذلك ، بينما يتم استخدام رمز SWIFT لتحديد بنك معين ، يشير رمز IBAN إلى حساب مصرفي معين متضمن في معاملة دولية. 

سويفت اليوم

توسعت سويفت SWIFT على مر السنين لتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات خارج نظام الرسائل SWIFTnet. وتشمل هذه الاتصالات السحابية والامتثال والبنية التحتية للسوق.

أصبحت SWIFT جزءًا لا يتجزأ من تدفقات رأس المال العالمية بحيث تم حظر الوصول إلى خدماتها كشكل من أشكال العقوبات الاقتصادية .

في عام 2012 ، قطعت SWIFT وصول المؤسسات الإيرانية نتيجة العقوبات الاقتصادية التي فرضها الاتحاد الأوروبي على البلاد بسبب برنامجها للأسلحة النووية. وقد أعادت الوصول للبنوك الإيرانية التي لم تتأثر بالعقوبات الأخرى في عام 2016.  في عام 2022 ، تمت إزالة العديد من البنوك الروسية من نظام SWIFT كعقوبة على الغزو الروسي لأوكرانيا. 

اختبر مهاراتك في التداول من خلال محاكي الأسهم المجاني. تنافس مع الآلاف من متداولي Investopedia وتداول طريقك إلى القمة! قم بإرسال الصفقات في بيئة افتراضية قبل أن تبدأ في المخاطرة بأموالك الخاصة. مارس استراتيجيات التداول حتى تكون لديك الممارسة التي تحتاجها عندما تكون مستعدًا لدخول السوق الحقيقي.