تعرف علي الكنز الداخلي و القدرات التي منحها الله لك , تعلم كيف تستثمر و تنمي عقلك لكي تحقق اهدافك و احلامك في الحياة, كيف تتحكم في عواطفك بدلاً ان تتحكم هي فيك , و تعلم ايضا المهارات الادارية و مهارات القيادة التي تحتاجها في حياتك العملية و الشخصية
أنواع التعليم
معظم الافراد يلتحقوا بالمدارس و يحصلوا علي افضل تعليم و يحلموا بالوظيفة الراقية و المضمونة ذات الدخل المرتفع. لكن هل كل ذلك يضمن لهم النجاح في الحياة. في الواقع ان الاجابة تكون بالنفي و ذلك لانهم قد يفقدوا السيطرة علي حياتهم المالية. فكم من فرد من اصحاب اعلي الشهادات تجده غارق في الديون, او موظف في اكبر الشركات العالمية تجده عاجز عن ادارة مشروع صغير.
روبرت كيوزاكي تحدث عن ثلاثة انواع من التعليم و هم:
1 التعليم الأكاديمي (النظري)
هذا النوع من التعليم هو ما تعلمناه جميعا في المدارس, من قراءة و كتابة و العمليات الحسابية و المعلومات الاساسية في حياتنا.
2 التعليم المهني (الوظيفي)
هذا النوع من التعليم نتعلمه لكي نكون ناجحين في حياتنا العملية و الوظيفية, فنحن نتعلم التعليم المهني في الجامعات و اماكن العمل و الدورات التدريبية.
3 التعليم المالي
هذا النوع من العلم يعلمنا ماذا يجب ان نفعل باموالنا لكي نكون اكثر نجاحا و ثراء. ان التعليم المالي في الحياة المعاصرة قد اكتسب اهمية كبيرة و ذلك بسبب التقلبات الاقتصادية الكبيرة التي يشهدها العالم. بالرغم من ذلك فأن مدارسنا لم تعلمنا اي شئ متعلق بالتعليم المالي. و كنتيجة لذلك تجد الأفراد غارقون في الديون ولا يستطيعوا السيطرة علي حياتهم المالية, ولا يوجد لديهم اي مهارة عن كيفية استغلال المال.
قوانين المال
* قانون الادخار
إن الشخص الذي يدخر عشرة في المئة أو أكثر من دخله طوال حياته. يستطيع ان يحقق الحرية المالية . لذا فإن من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك هو تطوير عادة ادخار جزء من راتبك او اجرك, لان ادخارات اليوم هي ما يضمن لك مستقبلك .
ابدأ بنفسك
ان النتيجة الأولى لقانون الادخار تأتي من كتاب جورج كلاسون أغنى رجل في بابليون (The Richest Man in Babylon ). و الذي يطبق مبدأ "ادفع لنفسك أولا."
ابدأ اليوم لادخار عشرة في المئة من أرباحك الخاصة ولا تمسها ابدا. ان ذلك سوف يكون هو راسمالك طويل الامد و المتراكم الذي يجب الا تستخدمه أبدا لأي سبب آخر ما عدا لضمان مستقبلك المالي.
تطوير عادات جديدة متعلقة بالمال
فى الحقيقة انه عندما - تدفع لنفسك أولا - و تدخر نسبة 10% من راتبك ثم بعد ذلك تجبر نفسك على العيش من التسعين في المئة الاخري انك سوف تتعود علي ذلك و سوف تكون عاده لديك لانك مخلوق من العادة. انك عندما تدخر 10% تدريجيا سوف تصبح قادر علي العيش بنسبة ال90% الاخري المتبقية بشكل مريح. ان كثير من الناس بدأوا بادخار 10% من دخلهم ثم بعد ذلك تدريجيا اصبحوا قادرين علي ادخار 20% او 50% من دخلهم او ربما اكثر. وتغيرت حياتهم المالية بشكل كبير نتيجة لذلك. و انت ايضا ستكون كذلك.
الاستفادة من كل ميزة
والنتيجة الثانية من قانون الادخار تقول : "الاستفادة من توفير الضرائب " فنظرا لارتفاع معدلات الضرائب ، فان الأموال التي يتم ادخارها دون احتساب ضرائب عليها تتراكم و تزيد بمعدل 30 ٪ إلى 40 ٪ أسرع من الأموال التي تخضع للضرائب. وفقا لما قاله الدكتور توماس ستانلي في كتابه المليونير المجاور (Millionaire Next door ) ان المليونيرات العصاميين يهتمون بزيادة و تراكم أموالهم في الأصول مثل العقارات و الشركات و الاعمال الخاصة والأسهم التي تزيد في القيمة دون أن يتسبب ذلك في مزيد من الالتزمات الضريبية.
تمارين للتطبيق
هنا أمران يمكنك القيام به لتطبيق هذا القانون على الفور
أولا: ابدأ اليوم بوضع العشرة في المئة من مكتسباتك في حساب خاص لهذا الغرض وتعامل مع ذلك الحساب بنفس الاحترام الذي تعامل به مصروفات ايجارك او الرهن العقاري او الديون الشهرية.
ثانيا: ان تصبح تلميذا مدى الحياة تتعلم في مدرسة المال. اقرأ أفضل الكتب، شارك في الدورات التدريبة ، و اشتراك في المجلات المفيدة التي تتحدث عن المال. يجب ايضا ان تعرف ماذا تفعل الان لكي تتخذ قرارات ذكية عندما تستثمر أموالك في المستقبل.
ملخص
عن طريق الاستفادة من قانون الادخار يمكنك ان تكون اكثر ثراء من الان, فقط كل ما عليك هو اقتطاع جزء من اجرك او راتبك و دع الباقي – بعد مشيئة الله - لقانون الادخار.
* قانون التراكم:
قانون التراكم هو كيف تجعل ثروتك المالية تتراكم ببطء علي مر الزمن – يعنى حبة حبة - ثم بعد ذلك تصبح هائلة مثل كرة الثلج. فقانون التراكم يقول " إن كل انجاز مالي عظيم هو تراكم لمئات من الجهود و التضحيات الصغيرة التي لم يراها أو يقدرها أحد".
طور انضباطك الذاتي
إن تحقيق الاستقلال المالي ( أن يكون لديك المال الذى يكفي رغباتك بحيث لا تعتمد على حرفة أو وظيفة ) يتطلب بذل جهد هائل من ناحيتك. بداية هذا الجهد هو عملية التراكم و لكي تبدأ عملية التراكم و التجميع يجب أن تكون منضبط و لحوح – أنا أتحدث هنا عن الجانب الايجابي للإلحاح و هو الصبر و المواصلة – و يجب أن تكون هكذا لفترة طويلة. في البداية ربما ترتبك و تضيق بهذا الأمر و لكن سرعان ما تلاحظ تغيرات صغيرة و طفيفة و تدريجيا سوف تؤتي ثمارها, سوف تحسن أداء عملك و سوف تقلص ديونك و تبدل عاداتك المالية السلبية إلى عادات ايجابية و سوف تغير حياتك كلها.
شيد عزمك
إن النتيجة الأولى لقانون التراكم هي " كما تتراكم مدخراتك , لابد أن تزيد عزمك , فهو الذي يحركك اسرع في اتجاه تحقيق اهدافك المالية " .
ستكون البداية, صعبة فمن الصعب ان تبدأ برنامج للتراكم المالي و لكن بمجرد ان تبدأ , سوف تجد ذلك سهل جدا. إن مبادئ الزخم (Momentum Principles) هي واحدة من اقوي أسرار النجاح , هذة المبادئ تقول ان الفرد سوف يستهلك طاقة ضخمة جدا و هائلة ليتغلب علي الخمول و الكسل المبدئي الذي يمنعة من بدء التراكم المالي, و لكن بمجرد البدء فسوف يستهلك الفرد طاقة اقل بكثير لمواصلة التحرك. نفس الفكرة فى العربية لما بتكون واقفة بتستهلك طاقة كبيرة للماتور و لكن بمجرد ما تتحرك خلاص بتنطلق .
ابدا ببطء و انهي سريعا
و النتيجة الثانية لقانون التراكم هي " الخطوات الكبيرة صعبة بينما الخطوات الصغيرة سهلة. " اذا فكرت في ادخار 10% او 20% من راتبك او ارباحك شهريا فسوف تجد ذلك غير منطقي ابدا و من الصعب تحقيقة و الثبات عليه لذلك بدلا من توفير 10% من ارباحك عليك بتوفير 1% فقط من ارباحك.
زود ثروتك مع الوقت
بعدما تدخر 1% من ارباحك عليك تدريجيا بزيادة معدل ادخارك الي 2% ثم 3% ثم 4% و هكذا حتي تصل الي نسبة 10% دون ان تؤثر علي حياتك, بل انك قد توفر حوالي 15% او حتي 20% و تأقلم حياتك مع النسبة الباقية.
تمارين للتطبيق
هناك امران يمكنك القيام بهما لتطبيق هذا القانون علي الفور
اولا: حدد اهدافك المالية طويلة الاجل ثم بعد ذلك قسمها الي اهداف و خطوات صغيرة جدا, و تذكر ان اول هدف و اول خطوة سوف يكونا الاصعب و لكي تتغلب عليهم يجب ان تلزم نفسك علي الا ترجع لعاداتك القديمة
ثانيا: مارس قانون التراكم في اجزاء اخري من حياتك مثل فقدان الوزن او تنمية عادة القراءة او تعلم لغة جديدة. ابدأ فقط و النتائج التراكمية سوف تكون مذهلة.
الملخص
ان قانون التراكم يجب ان نطبقه في كل جانب من جوانب حياتنا الشخصية و المهنية و عليك ان تتذكر ان اول خطوة هي الاصعب لذلك عليك بتنمية الانضباط الذاتي و كذلك طاقاتك الكامنة داخلك.
<!-- google_ad_section_end -->
* قانون رأس المال:
قانون راس المال هو ان راس مالك هو اغلي اصل لديك سواء كان عقلك او جسدك او صحتك او قدرتك علي الكسب.
قدرتك على الكسب
انك لن تلاحظ ذلك الا اذا كنت ثري فعلا من قبل، و ذلك لان قدرتك علي العمل و الكسب هي اغلي اصل انت تمتلكه. فأذا استخدمت قدرتك علي الكسب باقصي طاقة لديك فسوف تربح الاف الجنيهات سنويا و سوف تشتري كل ما تريده من سلع و خدمات.
استخدام وقتك جيدا
ان النتيجة الأولى من قانون رأس المال تقول : "ان وقتك هو اهم مواردك و اكثرها سعة." في الحقيقة ان وقتك هو كل ما تملكه. اسال نفسك ماذا تفعل مع الوقت. ما هي مدخلاتك و مخرجاتك مع الوقت. كيف تربط بين الوقت و القدرة علي الانتاج. ان سوء ادارة الوقت هي واحدة من الاسباب الرئيسية لضعف الانتاجية و انخفاض مستوي التحصيل العلمي, انها المشكلة رقم واحد في العالم.
استثمر نفسك بعناية
والنتيجة الثانية لقانون رأس المال تقول : "ان الوقت والمال يمكن أن تضيعهما أو تستثمرهما." لذا فمن الذكاء استثمار ثلاثة في المئة من الأرباح التي تحصل عليها كل شهر مرة أخرى علي نفسك و على التنمية الشخصية والمهنية ، لكي تزيد من قدراتك و تكون افضل في مجالك . في الواقع، إذا استثمرت في عقلك كما تفعل مع سيارتك, فذلك وحدة قد يجعلك ثريا.
استثمر ساعة واحدة يوميا في القراءة في مجال تخصصك او المجال الذي تحبه, استمع إلى البرامج الصوتية في سيارتك, احضر كل الدورات التدريبة التي تجعلك متميزا في حياتك الخاصة و المهنية, احصل على تدريب شخصي اومهني لمساعدتك علي الحصول علي افضل النتائج.
كن الأفضل في الأشياء التي تفعلها
لا يوجد شئ سوف يجعلك شديد الثراء اكثر من اعادة استثمار وقتك و مالك في ان تكون الافضل فيما تفعله , فتزيد قدرتك علي الكسب. كل الاثرياء و الناجحون عرفوا ذالك و عملوا من اجله. بينما الفقراء يشككون او مازالوا يحاولوا فهم ذلك.
زود العائد علي الحياة
والنتيجة الثالثة من قانون رأس المال تقول "واحد من أفضل طرق استثمار وقتك ومالك هو اعادة استثمارهما سويا لزيادة قدرتك علي الكسب"
إن غرض التخطيط الاستراتيجي للشركات هو زيادة العائد علي حقوق المساهمين (ROE) و هذا يتطلب تنطيم نشاطات المنشأة ككل لكي تربح اعلي عوائد ممكنة من راس المال المستثمر. انت ايضا نفس الشئ في حياتك العملية و الشخصية فحقوق المساهمين لديك هما عقلك و عاطفتك, و وظيفتك هي تحقيق اعلي عائد ممكن لراس مالك البشري. يجب ايضا ان تزيد طاقتك البشرية التي سوف تشعل كلا من عقلك و عاطفتك.
تمارين للتطبيق
هنا أمران يمكنك القيام بهما لتطبيق هذا القانون على الفور :
أولا: اعمل قائمة بمهامك و مسؤولياتك و رتبها من حيث الاهمية بحيث المهمة الاكثر اهمية هي التي تضيف قيمة لحياتك الشخصية او العملية.
ثانيا: خذ قائمة المهام التي يجب ان تنجذها و اعطها لشخص تثق به (رئيسك بالعمل, صديقك المقرب, زوجك) اسأل ذلك الشخص ان يرتب تلك المهام بحيث تكون الاهمية للمهام التي لها قيمة من وجهه نظره.
الملخص
الان انت تعرف قانون راس المال. انت تعرف ان راس المال الحقيقي ليس مدخراتك و لكن راس المال الحقيقي هو عقلك و عواطفك و صحتك التي تمدك بقدرتك علي الكسب. انت الان تعرف الحقيقة و هي ان راس مالك الحقيقي هو انت.
* قانون الوفرة:
ان قانون الوفرة يقول ان هناك اموال كافية لكل شخص يعرف كيفية الحصول عليها و الاحتفاظ بها. نحن نعيش في عالم وفير يوجد به ما يكفي من المال لجميع من يريدوا ذلك و مستعدون لتسخير هذه الوفرة لهم.
تستطيع ان تحصل علي كل ما تريد
هناك الكثير من الاموال المتاحة لك. في الحقيقة انك تستطيع الحصول علي كل ما تريده. نحن نعيش في عالم سخي مليئ بالعديد من الفرص التي يمكنها ان تحقق رغباتك. فقط كل ما عليك ان تلاحظ موقفك تجاه المال, هل انت تؤمن بان المال وفير ام انه محدود و نادر لان ذلك سوف يكون له تأثير كبير علي ما اذا كنت ستصبح غنيا ام لا.
اتخذ القرار
ان النتيجة الاولي لقانون الوفرة هي " الناس يصبحوا اغنياء لمجرد انهم قرروا ان يكونوا اثرياء." لقد اصبحوا اغنياء لانهم وثقوا في قدرتهم علي ان يكونوا كذلك. لقد وثقوا في ذلك تماما و تصرفوا كما لو كانوا اغنياء بالفعل. لقد اتخذوا دائما الافعال اللازمة التي حولت معتقداتهم الي واقع ملموس. و انت تستطيع ايضا ان تخبر نفسك بماذا انت تؤمن عن طريق النظر لافعالك و تصرفاتك .
و النتيجة الثانية لقانون الوفرة هي "ان الناس فقراء لانهم لم يقرروا بعد ان يكونوا اغنياء." و كما يقول روبرت كيوزاكي "اذا لم تخطط للثراء, فأنك تخطط للفقر." لذلك عليك ان تكون ثري و تتخلص من كل ديونك.
ادرس تفكيرك
يقول مارك فيشر في كتابة المليونير الفوري (Instant Millionaire) "سأل المليونير العجوز الشاب الصغير الذي يبحث عن نصيحة لتجعلة مليونير لماذا لا تكون غني بالفعل؟"
هذا سؤال مهم جدا يجب ان تسأله لنفسك, و مع ذلك عندما تجيب علي ذلك السؤال سوف تعرف الكثير عن ذاتك, فاجاباتك سوف تكشف لك حدود تفكيرك في ذاتك و سوف تكشف لك ايضا شكوكك و مخاوفك و اعذارك و مبرراتك.
أعد النظر في أسبابك
لماذا لا تكون غني بالفعل؟ اكتب كل الاسباب التي قد تخطر ببالك. اجلس مع شخص تثق به و ضع الحلول لاسبابك و اساله عن رايه. سوف تفاجئ بان معظم الاسباب ما هي الا الاعذار التي خلقتها لنفسك و صدقتها.
مهما كانت اسبابك او اعذارك يمكنك التخلص منها الان. ان العالم مليئ بالمئات و الألاف من الافراد الذين كان لديهم الكثير من الصعوبات اكثر مما تتخيل و لكنهم تغلبوا عليها و انطلقوا الي طريق النجاح. انت ايضا تستطيع ذلك.
تمارين للتطبيق
هناك امران يمكنك القيام بهما لتطبيق هذا القانون علي الفور
اولا: تخيل كل تجربة مريت بها و كل خبرة تعلمتها متعلقة بالمال احتوت علي درس خاص مصمم لك يعلمك ان تصبح مستقل ماليا. ما اهم الدروس التي تعلمتها حتي الان؟
ثانيا: حلل نفسك بأمانة و اكتشف حدود تفكيرك التي تجعلك تتراجع عن تحقيق النجاح المالي. تعرف علي تلك الحدود و صمم علي العمل كما لو كانت هذه الحدود لم تعد موجودة.
ملخص
انت الان تعرف قانون الوفرة و تعرف ان المال موجود في كل مكان حولك في انتظار فقط من يستخدم ذلك القانون.
* قانون الاستثمار
التحقق من كل التفاصيل
لا تنفق المال بسهولة. لقد عملت بجد لكسب المال و استغرقت وقتا طويلا لتجمعه. يجب عليك التحقيق في كل جانب من جوانب الاستثمار جيدا قبل اتخاذ أي قرار. اسأل و اطلب الكشف الكامل والتام لكل التفاصيل. اطلب كل المعلومات الكافية و الدقيقة عن أي استثمار من أي نوع. اما إذا كان لديك أي شكوك أو مخاوف من اي شيء ، فيكون من الافضل الحفاظ على المال في البنك بعيدا عن المضاربة أو المخاطرة بفقدان ذلك المال.
المال سهل الفقد و الضياع
والنتيجة الأولى من قانون الاستثمار هو : " الاموال من السهل فقدها " فمن الصعب كسب المال في سوق تنافسية ولكن خسارته هي واحدة من أسهل الأمور التي يمكن للفرد ان يفعله. يقول المثل الياباني "صنع المال هو كمن يحفر بمسمار ، في حين فقد المال هو أشبه بسكب الماء على الرمال."
أفضل قاعدة للجميع
والنتيجة الثانية من هذا القانون يأتي من الملياردير العصامي مارفن ديفيس الذي سئل عن قواعد لجعل المال في مقابلة في مجلة فوربس.
وقال ان لديه قاعدة واحدة بسيطة و هي "لا تخسر المال ابدا." وقال انه اذا كان هناك احتمال بأن تفقد أموالك فلا تتخلي عنها من اول مرة (يعني خليك ورا فلوسك لغاية ما تكسب). هذا المبدأ من الأهمية بمكان بحيث يجب عليك أن تكتبه و تضعه حيث يمكنك أن تراه دائما. وأعد قراءة ذلك مرارا وتكرارا حتي تتذكرها.
الوقت يساوي المال
فكر في أموالك كما لو كانت قطعة من حياتك. يجب عليك ان تبدل عدد معين من وقتك من أجل توليد كمية معينة من المال للادخار أو الاستثمار. ان الوقت لا يمكن الاستغناء عنه. بل هو جزء من حياتك الثمينة التي ولت من غير رجعة. إذا كل ما عليك القيام به هو الابقاء على المال ، بدلا من خسارتها ، و ذلك وحده يمكن أن يحقق الأمان المالي.
كن زكي مع الاستثمار
ان النتيجة الثالثة من قانون الاستثمار تقول : "إذا كنت تعتقد أنك يمكن أن تخسر قليلا ، فسوف ينتهي بك الحال بخسارة الكثير."
هناك شيء عن موقف الشخص الذي يشعر بأن لديه ما يكفي من المال لكي يخاطر بالقليل. تذكر القول المأثور ، "الرجل الغبي هو و امواله سرعان ما يتفرقا". اسأل نفسك دائما ماذا سيحدث اذا فقدت مائة في المائة من أموالك في الاستثمارات المختلفة. هل يمكنك التعامل مع ذلك؟ إذا كنت لا تستطيع فلا تستثمر.
تمارين للتطبيق
هناك أمران يمكنك القيام به لتطبيق هذا القانون على الفور :
أولا: فكر في كل الاخطاء المالية السابقة التي ارتكبتها في حياتك. ماذا حدث بشكل عام؟ ماذا يمكنك ان نتعلم منها؟ التشخيص الدقيق هو نصف العلاج.
ثانيا: استثمر في الأشياء التي تتفهما تماما و تؤمن بها. خذ المشورة في مجال الاستثمار من الناس الناجحة ماليا فقط. العبها بطريقة آمنة. لانك من الافضل ان تحتفظ باموالك بدلا من ان تضيعها و تخسرها و في هذه الحالة فانك لن تخسر المال فقط بل سوف تخسر كذلك الوقت الذي كنت تجمع فيه هذه الاموال.
الملخص
عندما تفكر في الاستثمار خذ المشورة من اصحاب الخبرات و تذكر القاعدة الذهبية "لا تخسر".
ساحة النقاش